Plánování financí na stáří se stává stále aktuálnějším tématem. Státní penze v mnoha případech nepokryje ani základní životní potřeby, Češi proto hledají další způsoby, jak si zajistit důstojné stáří. Dlouhodobý investiční produkt slouží od začátku roku 2024 jako nový způsob, kam finance ukládat a efektivně je spořit. Umožňuje investovat prostřednictvím podílových fondů, akcií nebo dalších cenných nástrojů.
Spoření na důchod se proto výrazně proměňuje: nejedná se už o tradiční penzijní připojištění, ale o flexibilní formu investice, ke které můžete získat příspěvek od zaměstnavatele nebo slevu na daních. Jak DIP funguje, komu se vyplatí a jak si mezi nabídkami vybrat ten správný produkt? Znáte už všechny tyto náležitosti?
Chcete se rovnou podívat na seznam poskytovatelů DIP, anebo si přečíst zajímavosti o tématu? Další podrobnosti najdete v článku o dlouhodobém investičním produktu na Peníze.cz.
Co je dlouhodobý investiční produkt (DIP)
DIP je novinkou, která umožňuje jednotlivcům spořit na stáří formou investic, například prostřednictvím podílových fondů, akcií nebo dalších cenných papírů. Nejedná se o konkrétní produkt, ale o rámec – jeho hlavními znaky je dlouhodobost a možnost čerpat prostředky nejméně po 10 letech spoření.
Jeho zavedení probíhá v rámci zákona č. 462/2023 Sb., který proměňuje některé zákony o rozvoji finančního trhu nebo podpoře zajištění na stáří.
Zjistěte svůj věk odchodu do důchodu už dnes s přehlednou kalkulačkou na Peníze.cz. Uvidíte tak, jestli se vám investice do DIP vyplatí.
Proč vybrat DIP jako způsob spoření na stáří
Hlavní výhodou DIP je kombinace dlouhodobého investování a daňových úspor. U běžného investování platíte daň ze zisku, avšak u DIP si můžete daňový základ snížit dodržením podmínek. Dlouhodobý horizont investice navíc používá model složeného úročení.
Nevíte, který z podílových fondů bude pro vás nejlepší? Podívejte se na srovnání DIP na webu Peníze.cz a zjistěte, které fondy zaznamenávají největší roční růst.
Omezení DIP
V případě, že se rozhodujete do DIP investovat, seznamte se prvně s omezením.
- DIP můžete vypovědět nejdříve po 10 letech trvání při dosažení 60 let věku
- V případě, že potřebujete vypovědět dřív, musíte zpětně doplatit všechny odečty z daní i příspěvky od zaměstnavatele. Výjimku tvoří pouze pokud zanikne poskytovatel produktu nebo samotný produkt, anebo v případě, že klient prokáže III. stupeň invalidity.
- Výnosy nejsou garantované
Výhody DIP
Od základu daně si můžete odečíst celkovou sumu všech vkladů do DIP až do 48 000 Kč ročně. To platí pouze za předpokladu, že daňový odpočet nepoužijete u jiného státem podporované produktu, jako je například penzijní připojištění nebo životní pojištění.
Daňové zvýhodnění může využít i zaměstnavatel při přispívání zaměstnanci, až do výše 50 000 Kč ročně.
DIP spoření v praxi
Pokud každý měsíc investujete 3 000 Kč, dosáhnete průměrného ročního zhodnocení 5 % a budete spořit po dobu 30 let, můžete naspořit až 2 miliony Kč. Vše bez zohlednění daňových úspor a příspěvků od zaměstnavatele.
Chcete si sami vypočítat, jak se vám DIP vyplatí? Vyzkoušejte kalkulačku předběžného výpočtu důchodu na Peníze.cz a během chvíle zjistíte, kolik potřebujete uspořit na důstojné stáří.
Rizika spojená s DIP
DIP je atraktivním způsobem, jak zhodnotit své finance a uspořit si na stáří. Přesto zhodnocení není závazné, jedná se o investici, ne o spořicí účet. Je proto potřeba počítat s výkyvy trhu a s omezením výběru peněz. Proto je dobré vytvořit si vedle DIP také finanční rezervu na nečekané výdaje.
